DE L’ARGENT. RICHESSE. ASSURANCE-VIE.

Maintenant, si vous pensez pouvoir faire mieux avec les fonds communs de placement, c’est très peu probable. Selon Standard & Poor’s, plus de 99 % des fonds communs de placement sous-performent systématiquement le S&P 500. Il y a de fortes chances que si vous investissez dans le marché boursier et/ou dans des fonds communs de placement, les rendements du S&P 500 seraient votre meilleur scénario.

En comparaison, l’assurance-vie à valeur de rachat s’est très bien comportée, et nous n’avons fait qu’effleurer la surface. Vous voyez, l’assurance-vie avec valeur de rachat est l’un des outils financiers les plus avantageux sur le plan fiscal que nous ayons. L’argent à l’intérieur d’une assurance-vie à valeur de rachat, lorsqu’il est géré correctement, croît à l’abri de l’impôt, peut être utilisé à l’abri de l’impôt et est transmis à l’abri de l’impôt.

Considérons donc 2 facteurs supplémentaires, les taxes et les frais.

L’étude de cas a montré des rendements des polices d’assurance-vie de 6 %. Si vous êtes dans une tranche d’imposition de 30 %, cela équivaut à 8,6 % de rendement avec les taxes.

En supposant maintenant des frais de gestion prudents de 1 %, le rendement équivalent sur le marché devrait être supérieur à 9,6 % pour être comparé aux rendements de l’assurance-vie. Je peux dire en toute sécurité (avec la recherche à l’appui) qu’il n’est pas très réaliste de s’attendre à des rendements de 10 % chaque année sur le marché. Quiconque a de l’argent sur les marchés depuis plus de quelques années le sait.

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